Professions médicales

Que ce soit pour un projet immobilier, un investissement locatif ou le développement de votre activité, optimiser votre capacité d’endettement peut constituer un levier majeur. Nous étudions l’ensemble de vos projets pour mettre en place des financements performants, anticipant les contraintes bancaires afin d’éviter toute pression inutile sur votre trésorerie. Tetraktys Conseil travaille ainsi à renforcer votre profil emprunteur et à maximiser vos opportunités d’investissement tout en réduisant les coûts globaux de crédit sur la durée.

La sécurisation de votre avenir et celui de vos proches est un élément fondamental. Nous sommes spécialistes de la prévoyance et nous menons une étude complète de vos besoins en matière de protection sociale, afin de concevoir des solutions sur mesure. Nos audits portent notamment sur les contrats de prévoyance, intégrant des garanties adaptées aux risques spécifiques de votre activité. Que vous souhaitiez vous protéger des risques de baisse de revenus liés aux accidents de la vie pouvant engendrer des situations d’invalidité partielle, ou des risques spécifiques liés à votre spécialité, ou encore optimiser votre couverture d’assurance emprunteur, nous adaptons les solutions pour une protection optimale.

En complément, nous intégrons des contrats de type tempo-décès pour garantir le maintien du niveau de vie de votre famille, en couvrant les dépenses majeures telles que la résidence principale et les éventuels frais de succession liés à l’immobilier.

En connaissant en profondeur les particularités des statuts hospitaliers et libéraux, nous assurons un suivi régulier afin que vos couvertures évoluent en fonction de votre situation professionnelle et personnelle.

Experts reconnus en Prévoyance, nous comprenons son importance pour les professionnels de santé. C’est pourquoi nous proposons des formations et interventions spécifiques, adaptées à vos besoins, lors d’événements organisés partout en France. Que ce soit pour des groupements médicaux, des associations professionnelles, des hôpitaux ou d’autres institutions, nos experts partagent leurs connaissances approfondies et leurs stratégies sur la prévoyance.

Nos sessions incluent des thèmes essentiels tels que la gestion des risques professionnels, les garanties adaptées à votre spécialité, et les solutions pour protéger votre revenu et votre famille en cas d’imprévu.

Mais notre mission ne s’arrête pas à la prévoyance. Face au constat d’un manque généralisé d’éducation financière, nous proposons également des formations sur d’autres sujets clés. Par exemple, des modules dédiés au crédit immobilier et à la gestion de patrimoine permettent d’acquérir une compréhension claire et approfondie des enjeux financiers, pour prendre des décisions éclairées.

Grâce à des études de cas pratiques et des échanges interactifs, nos formations vous apportent des connaissances concrètes et applicables.

Nous vous invitons à consulter notre page événements pour en savoir plus sur nos interventions et à nous contacter pour organiser une formation personnalisée au sein de votre structure. Ensemble, développons une meilleure compréhension des enjeux financiers pour assurer votre avenir et celui de vos collaborateurs.

La retraite est un sujet largement négligé par les professionnels de santé. Pourtant, la différence entre vos revenus en activité et ceux perçus à la retraite peut être considérable. En effet, après des années de revenus élevés, beaucoup de professionnels de santé voient leur niveau de vie baisser de façon significative au moment de la retraite. Cette chute est encore plus marquée pour ceux dont la carrière a été irrégulière ou qui ont alterné entre secteurs public et privé.

Ainsi, pour garantir un niveau de vie à la hauteur de vos besoins, il est essentiel de prévoir des solutions complémentaires afin de compenser des pensions souvent insuffisantes.

Nous élaborons des stratégies sur mesure pour combler cet écart, en tenant compte des charges liées à votre cadre familial (résidence principale, frais de succession, etc.). Nos solutions combinent une approche financière, immobilière et successorale, vous assurant ainsi une transition sereine vers la retraite et une transmission optimisée de votre patrimoine.

Nous adoptons une approche globale pour optimiser votre mode d’exercice en tenant compte de l’impact de chaque statut sur votre patrimoine. Nous réalisons un audit approfondi et comparons les effets du statut de Travailleur Non Salarié (TNS) et de la Société d’Exercice Libéral (SEL) afin de vous offrir une vision claire des différences patrimoniales, sociales et financières de chaque option. Cette analyse permet de vous orienter vers la solution la plus alignée avec vos objectifs professionnels et personnels, dans une perspective de stratégie patrimoniale.

Cyril Tichet, fondateur de Tetraktys Conseil, diplômé d’un Master II en Droit Notarial et d’un Master I en Ingénierie Financière avec une spécialisation en Droit des Assurances Vie, met son expertise à votre service. Nous vous offrons ainsi une analyse approfondie et des projections détaillées des impacts de chaque mode d’exercice. Nos stratégies, conçues pour s’adapter à votre profil unique, évoluent en fonction de vos besoins et intègrent les ajustements nécessaires en matière de régimes sociaux et fiscaux, garantissant une gestion patrimoniale stable et optimisée dans le temps.

Nous vous accompagnons dans l’identification des étapes clés de votre parcours financier, afin de mettre en place des stratégies qui maximisent les hausses de revenus et anticipent les éventuelles baisses.

L’immobilier constitue souvent un pilier central du patrimoine des professionnels de santé, souvent par manque de temps et de vision prospective sur les sujets financiers. Cependant, une dépendance excessive à ce seul type d’actif peut accroître les risques financiers. Pour assurer une stabilité et une croissance équilibrée de votre patrimoine, une approche de diversification est essentielle.

Notre expertise en gestion de patrimoine vous aide à bâtir un portefeuille équilibré, en diversifiant vos investissements pour mieux répartir les risques et optimiser les performances. Nous élaborons avec vous une stratégie visant à structurer et sécuriser votre patrimoine sur le long terme, en l’adaptant à vos objectifs et à votre tolérance au risque. Cette planification s’inscrit dans une approche globale, prenant en compte votre mode d’exercice (indépendant ou via des structures comme les Sociétés d’Exercice Libéral (SEL) ou Sociétés de Participation Financière de Professions Libérales (SPFPL)), votre statut (hospitalier ou libéral), votre spécialité (ophtalmologie, orthopédie, médecine générale, etc.) et votre profil personnel.

En fonction de votre situation, nous vous proposons des investissements répartis sur divers supports, avec des versements périodiques sur des dispositifs tels que l’assurance vie, le plan d’épargne retraite (PER), le contrat d’assurance vie de capitalisation (CAPI), le plan d’épargne retraite collectif (PERECO) et le plan d’épargne entreprise (PEE).

Nous vous accompagnons dans la durée : cette stratégie est régulièrement réévaluée en fonction de votre parcours et des circonstances, pour garantir qu’elle reste alignée avec vos besoins et les évolutions de votre situation personnelle et professionnelle.

L’investissement immobilier reste l’un des piliers privilégiés pour de nombreux professionnels de santé souhaitant développer et sécuriser leur patrimoine. Toutefois, l’impact sur votre fiscalité peut être très lourd. Avec des revenus professionnels souvent élevés, vous êtes en général déjà soumis à un taux marginal d’imposition (TMI) fort ainsi qu’à la Contribution Exceptionnelle sur les Hauts Revenus (CEHR). Cet investissement peut alourdir votre situation fiscale, en vous exposant également à l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI).

Nous élaborons des stratégies immobilières optimisées pour votre situation, qu’elles visent une rentabilité immédiate et/ou une fiscalité allégée. Avant tout investissement, nous mettons en place un cahier des charges précis, définissant les paramètres financiers et fiscaux pour chaque projet. Nous analysons également votre capacité d’emprunt afin de maximiser le levier du crédit et d’optimiser vos financements.

Nous définissons le mode de détention le plus adapté à votre situation et optimisé fiscalement.

En cas de TMI élevé par exemple, nous développons des techniques sociétaires (Holding, SCI…), plus intéressantes souvent qu’une détention directe. Cette approche contribue à optimiser votre capacité d’emprunt. En séparant votre patrimoine immobilier de votre patrimoine personnel, vous améliorez votre profil emprunteur, ce qui peut vous donner accès à de meilleures conditions de financement et à des montants d’emprunt plus élevés. Cette stratégie vous permet donc non seulement de protéger votre patrimoine, mais aussi de le faire croître de manière plus efficace et avantageuse sur le plan fiscal.

L’accompagnement et le suivi dans le temps sont des éléments centraux de notre démarche. Conscients du rythme intense de votre quotidien, nous avons conçu des outils qui vous permettent de suivre facilement et rapidement l’évolution de votre patrimoine. Ce suivi régulier assure la cohérence de vos placements avec vos objectifs de vie, et garantit que chaque décision financière est prise dans un contexte global maîtrisé. Vous bénéficiez ainsi d’une vision claire de l’évolution de votre portefeuille et de la possibilité d’ajuster votre stratégie selon les changements dans votre carrière ou votre situation personnelle.